Investování v našem pojetí není o hledání rychlých výher, ale o trpělivosti, nadhledu, držení se plánu a schopnosti vidět příležitosti tam, kde se ostatní nechají ovládnout emocemi. Dnes bychom s vámi rádi sdíleli příběh našeho klienta Pepy. Je ukázkou toho, jak důležité je mít jasnou strategii a dívat se na rodinný majetek jako na jeden provázaný celek.

Pepovi jsme pomohli zvýšit hodnotu jeho majetku o 1,5 mil Kč

Nákup investiční nemovitosti jsme měli s Pepou zanesený v jeho dlouhodobém finančním plánu již od začátku. Věděli jsme, že nám pořízení pomůže ke splnění dlouhodobých cílů, zejména renty. S Pepou jsme hledali vhodnou nemovitost a čekali na vhodný čas k nákupu.

Ten nastal v období po pandemii COVID. Růst inflace přiměl centrální banku k prudkému zvýšení úrokových sazeb, což vedlo k ochlazení realitního trhu a mírnému poklesu cen. My jsme tuto situaci na trhu identifikovali jako ideální příležitost k nákupu za výhodnějších podmínek a s Pepou jsme se shodli, že je čas jednat.

Po nalezení vhodné nemovitosti, jsem řešili, jak nákup nejlépe financovat. Od počátku jsme věděli, že vlastní kapitál je drahý a chtěli jsme jít cestou hypotéky. K hypotéce však bylo třeba mít připravených 20 % vlastních zdrojů. Finanční trhy byly v té době v lehkém poklesu, takže odprodávat část stávajícího investičního portfolia Pepy by znamenalo zbytečně realizovat ztrátu. Zároveň nebylo z pohledu celkové likvidity efektivní odčerpávat volnou hotovost z běžných účtů.

Naše řešení: Chytré využití rodinného majetku

S Pepou jsme si proto sedli a společně nastavili tu správnou cestu, jak k nákupu chytře využít jeho stávající rodinný majetek. Klíčem k řešení se stal jeho byt. Navrhli jsme strategii využití tzv. druhé zástavy.

Díky tomu, že banka získala dodatečné zajištění hodnotou domu, mohl Pepa profinancovat investiční byt bez nutnosti vkládat vlastní hotovost nebo narušovat běžící investice. Dodrželi jsme tak jeho dlouhodobý plán a zároveň jsme dokázali flexibilně využít příležitost, kterou trh nabídl.

Výsledky přicházejí se správným systémem

Tento promyšlený krok přinesl po dvou letech velmi konkrétní výsledky, které potvrzují správnost zvolené strategie:

• Růst čistého majetku: Spojením nákupu v tržním poklesu, následného oživení trhu a pravidelných příjmů z pronájmu se Pepův majetek rozrostl o 1,5 milionu Kč.
• Kontinuita investic: Finanční investiční portfolio zůstalo nedotčené. V klidu přečkalo dočasný pokles a mohlo dál generovat dlouhodobý výnos.
• Obnovení flexibility: Jakmile hodnota nového bytu vzrostla a úvěr se částečně umořil, v rámci refinancování jsme zástavu z rodinného bytu vyjmuli. Pepův byt je tak opět zcela volný a připravený pro případné budoucí příležitosti.

Závěrem

Samotné zhodnocení majetku o 1,5 milionu korun je skvělý výsledek. Bez finančního plánu, přemýšlení nad majetkem jako celkem a chytrého využití nastalé situace by se však nedostavil. S našimi klienty se nesnažíme primárně přinést o pár desetin procent vyšší zhodnocení na jejich investičních portfoliích. Pomáháme jim dělat správná strategická rozhodnutí, která vedou ke splnění jejich cílů a dlouhodobé ochraně majetku.

IPO

První veřejná nabídka akcií (IPO) je proces, při kterém soukromá společnost poprvé vstupuje na burzu a nabízí své akcie široké veřejnosti. V médiích dnes tento pojem dostává opět pozornost, a to v souvislosti s očekávanými, probíhajícími či již proběhlími vstupy velkých jmen jako CSG, SpaceX nebo OpenAI.

Naskočit do takového vlaku hned na začátku je však často spíše hazard než racionální investice. U nově upsaných akcií totiž silně funguje tzv. „jedničkový efekt“ – počáteční obrovský mediální humbuk a emoce vyženou cenu v prvních dnech prudce nahoru, aby po opadnutí zájmu přišlo tvrdé vystřízlivění a hluboký propad pod původní hodnotu.

Proto našim klientům účast na IPO nedoporučujeme. Krátkodobé trendy a spekulace do zdravého portfolia nepatří. Skutečné bohatství se buduje tak, že se držíme dlouhodobé, prověřené strategie a nenecháme se strhnout aktuální módní vlnou.

Lákadla bank

V poslední době se na nás klienti obrací s tím, že je banky lákají na zvýšení úroku na spořicím účtu (např. o 0,2 %), pokud u nich začnou pravidelně investovat. Na první pohled jde o příjemný bonus, většinou to však nedoporučujeme.

Zatímco na spoření získáte pár desetin procenta navíc, investiční fond si "na pozadí" účtuje roční správu přesahující někdy i 1,5 %. Banka si tak na poplatcích z vašich peněz vezme násobně víc, než kolik vám reálně přidá na úrocích. Větším problémem pak je fakt, že doporučený produkt mnohdy vůbec nezapadá do konceptu klientova portfolia a jeho cílů.

Správná strategie nestojí na "voňavém" marketingu, ale na dlouhodobé koncepci, kde se jednotlivé složky doplňují. Pokud vám banka podobný produkt nabídla, rádi pro vás nezávisle prověříme jeho skutečnou výhodnost.

Chcete prokonzultovat nabídku banky? > Ozvěte se nám

Inflace

Inflace je tím největším rizikem, které ohrožuje vybudovaný majetek. Dnes se opět dostává do středu pozornosti. Jedinou efektivní obranou a ochranou majetku je dlouhodobé investování.

> Inflace 2022

Firmy rostou

Americké korporace zažívají historicky nejziskovější období. Navzdory ekonomickým výzvám a vysokým sazbám dosahují firmy v USA rekordních marží. I přes takto významný růst můžou ceny akcií krátkodobě kolísat. Potvrzuje to však stále trvající velkou odolnost amerického trhu.

> Článek

Nemovitosti

Je realitní trh jedna velká bublina, nebo nejbezpečnější přístav pro vaše peníze? Realitní makléřka Ing. Alena Horáčková, MBA . Ta s námi rozebírá, proč je právě teď ten nejlepší (nebo druhý nejlepší) čas na investici a jak se nenechat opít rohlíkem u inzerátů na internetu .

> Podcast