Budování finanční nezávislosti

Pojďme se společně podívat na řešení situace klienta "Petra", kterému pomáháme dosáhnout nezávislosti na příjmu z firmy a vybudovat rentu pro jeho rodinu. 

Panu Petrovi jsme pomohli získat nezávislost na firmě a měsíční rentu 88 000 Kč.

Petr je majitelem menší strojírenské firmy. Když nás v roce 2022 oslovil, většina jeho majetku byla vázaná ve firmě a dvou investičních bytech v okolí Hradce Králové. Po více než 15 letech budování chtěl předejít situaci, kdy by mu inflace nebo změna tržních podmínek ohrozila životní úroveň i budoucnost rodiny. Zároveň uvažoval o tom, že firmu v budoucnu opustí, prodá, nebo předá dětem. Společně jsme nejprve detailně rozebrali jeho představy o budoucnosti, včetně požadovaného pasivního příjmu pro zachování životního standardu rodiny. Následně jsme sestavili finanční plán postavený na třech klíčových pilířích:

• DIVERZIFIKACE MAJETKU
  Pomocí metody Wealth protection jsme navrhli, jak majetek rozložit pro dlouhodobou stabilitu.
  
  
• ČASOVÝ PLÁN ZMĚN
  Řešili jsme formu čerpání pasivního příjmu a jeho výši.
  
  
• NASTAVENÍ RENTY
  Stanovili jsme konkrétní kroky a termíny pro úpravu struktury majetku.

V té době Petr získával asi 10 000 Kč čistého měsíčně z pronájmů, zbytek příjmu plynul z aktivní role ve firmě. Jeho zapojení ale představovalo riziko – jakákoli osobní nebo tržní změna by mohla výrazně ovlivnit fungování firmy i finanční jistotu rodiny. Podle plánu zůstane Petr ve firmě ještě zhruba 5 let. Mezitím bude přesouvat zisky z firmy do diverzifikovaného portfolia – zejména do cizích byznysů a nemovitostí. Zaměřujeme se na minimalizaci rizik a využíváme hlavně vysoce regulované nástroje. Výsledkem bude, že Petrův majetek nebude stát na jedné noze, ale na třech. Jeho čistý pasivní příjem vzroste z 10 000 Kč na 88 000 Kč měsíčně, což mu umožní firmu bezpečně opustit.

Díky tomu je jeho majetek výrazně odolnější – pracovní neschopnost ani tržní výkyvy už rodinné cash-flow neohrozí.

Války a trhy

Války často přináší nejistotu, kterou trhy obvykle nemají rády. Vypuknutí nebo očekávání války zpravidla vede k prudkému výprodeji zejména akcií. Navzdory počáteční negativní reakci však akciové trhy časem vykazují odolnost. Často se totiž rychle zotaví jakmile se situace stabilizuje, nebo jakmile se vyjasní rozsah konfliktu.

Studie institutu CFA ukazuje, že ve všech velkých válkách od roku 1926 rostly U.S. akcie velkých firem v době války o 11,4 % oproti průměru 10 % za celé období a o 13,8 % rostly akcie malých v době války oproti průměru 11,6 % za celé období pro celý trh. Je také zajímavé, že v období války byla průměrná inflace 4,4 % oproti průměrné inflaci za celé období ve výši 3 %.

Válka je tedy inflační avšak zároveň dobrá pro trhy.

Pravidelnost

Pravidelným investováním si můžeme zajistit větší klid i potenciální zhodnocení v dobách zvýšené tržní volatility. 

Ideální situací při pravidelném investování je, když trhy na začátku období výrazně klesají a poté rostou. V takovém případě pravidelný investor dosáhne vyššího zisku než jednorázový investor, a to dříve z hlediska procentuálního zhodnocení. Ve scénáři, kdy ceny aktiv neustále klesají, je pravidelný investor opět ve výhodě. Oběma investorům krátkodobě klesá hodnota portfolia, ale pravidelný investor utrpí menší ztrátu, protože jeho investice je rozložena v čase a zůstává investována kratší dobu než jednorázová investice.

> Jednorázově, nebo pravidelně?

Diverzifikace

V dobách zvýšených geopolitických rizik a změn světového řádu je diverzifikace klíčovou a výherní strategií.

> Jak diverzifikovat

Rezerva

Volatilita přináší příležitosti, ale nezapomínejte na rezervu. FOMO často vede k chybným investorským rozhodnutím.

Private sektor

Investování do soukromých společností získává na oblibě. O tom, pro koho je vhodné, jsme natočili jeden díl našeho podcastu

> Podcast